Условия программы помощи по ипотечным жилищным кредитам. Как работает программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации? Что делать, если нет помощи государства в погашении ипотеки

Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам. Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые , не смогли бы приобрести собственные квартиры.

Очередной экономический кризис побудил государство поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Действенной мерой становится издание 20 апреля 2015 года Постановления под номером 373, автором которого является Правительство РФ.

Реализация программы поддержки держателей ипотеки, предусмотренной этим нормативным актом, осуществляется структурой АИЖК, то есть Агентством, уполномоченным заниматься вопросами стимулирования ипотечного жилищного кредитования. Изначально этим документом регламентировалось, что вышеупомянутая программа финансового содействия будет действовать до завершения 2016 года. Однако данное постановление впоследствии неоднократно дополнялось новыми нормами и изменялось.

После некоторого перерыва государственная поддержка получателей ипотечных займов возобновляется. В июле 2017 года на реализацию программы содействия дополнительно выделяется 2 (два) миллиарда рублей. Источником этих средств является специальный правительственный фонд. Новые условия и требования, согласно которым ипотечные заемщики могут полноценно участвовать в программе государственной помощи, устанавливаются очередным правительственным постановлением. Номер нормативного акта – 961. Начало действия этого документа датируется 11 августа 2017 года.

Условия участия

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды . Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Изменения, внесенные 10 февраля 2017 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:

В семье заявителя имеется двое детей.
Заемщик – инвалид.
У заемщика есть ребенок, имеющий инвалидность.
Заявитель – ветеран боевых (военных) действий.

Если у получателя ипотечной ссуды имеется один ребенок, он вправе претендовать на возмещение исключительно 20% от остатка этого займа. Изменения, произведенные в условиях программы 10.08.2017, дают возможность повысить максимальную величину данной выплаты на 100%, если особая межведомственная комиссия одобрит такое увеличение.

Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.

Кто вправе участвовать в программе поддержки: список претендентов

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2016.

Таким образом, претендовать на получение финансовой помощи вправе следующие типы заемщиков:

Российские граждане, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего).
Попечители или, как вариант, опекуны, имеющие 1 (одного) ребенка минимум (несовершеннолетнего) в качестве подопечного.
Участники военных (боевых) действий.
Инвалиды (официальный статус).
Заемщики, у которых есть дети-инвалиды.
Российские граждане, фактически имеющие на содержании детей до двадцати четырех лет, получающих образование в учебном учреждении (очная учебная форма).

Какие требования выдвигаются программой к ипотечной жилплощади

Программой государственного содействия ипотечным заемщикам также предусматриваются определенные требования к залоговой квартире:

Общая площадь кредитуемого жилья в многоквартирном доме должна быть максимум 45 метров квадратных – для квартиры с одной комнатой, максимум 65 метров квадратных – для двухкомнатной квартиры, максимум 85 квадратных метров – для квартиры, насчитывающей минимум три жилых комнаты.
Цена квадратного метра совокупной площади кредитуемого жилья может превышать среднюю стоимость квадратного метра типичной квартиры, находящейся в регионе заемщика (заявителя), максимум на 60% (по состоянию на дату оформления ипотечного соглашения). Учитываются сведения официальной статистики.
Кредитуемая квартира – единственная жилплощадь ипотечного заемщика. Общая доля (часть) собственности, приходящаяся на заемщика, в иной жилплощади не превышает 50%. Учет наличия такой собственности проводится с 30.04.2015. Иными словами, ипотечный заемщик, претендующий на участие, не сможет быстро перерегистрировать на кого-либо свою, условно говоря, избыточную недвижимость.

Существенный нюанс – вышеупомянутые ограничения для совокупной площади кредитуемого жилья и цены квадратного метра не касаются семей, имеющих минимум трех несовершеннолетних детей.

Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2017 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

Каким условиям должен соответствовать заявитель помощи

Требования, предъявляемые программой финансового содействия к ипотечному заемщику, выглядит следующим образом:

Претендент на государственную помощь при погашении ипотеки должен являться гражданином РФ.
Заработок заявителя за вычетом ежемесячного ипотечного платежа не должен превышать двойной величины прожиточного минимума, принятого для населенного пункта, в котором проживает ипотечный заемщик, на каждого из членов семьи. Учитываются сведения за последний трехмесячный период. Ипотечный платеж при этом должен увеличиться минимум на 30% от величины стартового платежа.

Иначе говоря, программой содействия смогут воспользоваться преимущественно те заемщики, которые оформили

Последние годы стали настоящей проверкой для российской экономики. Пришлось пройти череду испытаний и многочисленным должникам, которые не всегда имели возможность вовремя погашать свои долги. Именно поэтому многих людей интересует, как изменится программа помощи ипотечным заёмщикам 2019 и свежие новости на упомянутую тему.

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее. Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2019 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении. При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Алгоритмы и особенности программы

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Дополнительно требуется знать, что:

размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.

Как работает программа помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.

Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Кто может получить поддержку от государства

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
инвалиды и опекуны инвалидов;
участники боевых действий.

То есть, в данный перечень входят наиболее уязвимые слои общества, нуждающиеся в льготах больше всего.

Согласно последним новостям, дополнительно необходимо соблюдение следующих требований:

падение доходов на треть;
совокупный ежемесячный доход семьи не превышает двукратного продолжительного минимума;
увеличение платежей превышает 30%;
ипотека получена более года назад;
участие кредитора в описываемой программе.

Помимо перечисленных существуют отдельные требования к залоговой недвижимости. Так, она обязана быть единственным жильём семьи находиться на территории России.

Какую помощь получат заёмщики от АИЖК

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

снижение ежемесячных взносов на срок до года;
прощение части долга и всего кредита;
изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения. Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Необходимые документы

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

Но в целом плательщикам кредита требуется подготовить:

заявление с объяснением причин получения поддержки (образец представлен на сайте АИЖК);
копии паспортов владельца недвижимости и всех проживающих в квартире людей (копировать требуется все страницы, детям нужно копировать свидетельство о рождении);
справка о доходах из налоговой (необходимо подтверждение доходов за 3 месяца);
копия трудовой книжки (обязательно заверение работодателем);
ипотечный договор;
бумаги, подтверждающие причастность человека к определённой категории (категории перечислены выше).

Дополнительно допускается предоставление иных документов по желанию соискателя, если он убеждён в том, что они помогут комиссии принять положительное решение. Бумаги, подтверждающие, что у заявителя нет другой недвижимости, комнаты или дома не требуются.

Что делать, если нет помощи государства в погашении ипотеки

Свежие новости и указанная выше информация говорят о том, что рассчитывать на снижение платежей способны лишь участники валютной ипотеки. Это подтверждают и многочисленные отзывы тех, кто уж подавал заявку (хотя это не повод отказываться от написания заявления). Поэтому одновременно с государственной поддержкой следует рассматривать и альтернативные способы снижения займа.

Сейчас существует 2 основных способа справиться с финансовыми затруднениями:

реструктуризация, изменяющая условия кредитования;
рефинансирование, увеличивающее общую цену ипотеки, но снижающее размер взносов.

Оба варианта не допускают наличия просрочек.

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Обратите внимание!

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о , в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
Площади не должны превышать следующих размеров:

однокомнатные – 46м²;
двухкомнатные – 65м²;
трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке .

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

Основные новости и объявления организации;
Аналитические данные;
Ставки по ипотеке
Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
Уровень инфляции и так далее.

Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
Развитие аренды жилых помещений;
Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Личный кабинет

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке .

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
Контроль за просроченной задолженностью;
Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно . Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Как рассчитать ипотеку?

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
Экономия за счет отсутствия комиссий;
Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).

Требования :

Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.

Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Требования к прошлому займу:

Отсутствие просроченных задолженностей;
Произведены платежи за шесть процентных периодов;
Отсутствие реструктуризации.

Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

Важно . Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

Важно . Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

Государственная программа помощи заемщикам

Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

Участниками программами могут стать:

Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
Ветераны;
Инвалиды;
Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

Обращение в банк;
Уточнение возможностей для получения помощи;
Сбор необходимых документов;
Получение окончательного решения.

Важно . Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке .

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, он может воспользоваться программой АИЖК от Сбербанка, предусматривающей различные варианты реструктуризации действующей задолженности, в том числе смену валютной ипотеки на рублевую со снижением процентной ставки.

Что представляет собой программа помощи ипотечным заемщикам

Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики. Для решения этой проблемы была запущена федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Что получает клиент

Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга. В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода). В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е. перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита.

Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2018 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:

списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 9,23%;
пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
выплата компенсационного характера, не более 600 тыс. рублей в адрес одного заемщика.

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2017 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Кто может рассчитывать на господдержку

Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

инвалиды любой группы;
участники боевых действий, в том числе воины-интернационалисты, участники Чеченских кампаний и т.д.;
«чернобыльцы».

Условия получения помощи

Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:

снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е. последние полгода, при этом размер среднедушевого дохода в течение одного месяца не может превышать двух прожиточных минимумов в регионе);
осуществление выплат по кредиту сроком не менее 1 года (т.е. договор должен быть оформлен раньше, чем 12 месяцев до подачи заявления на финансовую помощь в Сбербанке);
банк должен быть участником программы АИЖК (Сбербанк является им).

К примеру, претендовать на получение помощи может семья с двумя несовершеннолетними детьми, оформившая долларовую ипотеку в 2012 года (размер выплат с тех пор возрос в 2 раза, т.е. на 100%).

Критерии для заемщиков

По программе АИЖК господдержки заемщиков критерии Сбербанка в целом дублируют положения федерального программы, при этом вводятся дополнительные основания для осуществления реструктуризации:

увольнение с работы (по инициативе работодателя или в связи с банкротством предприятия);
перевод на нижестоящую должность с сокращением зарплаты;
увеличение расходов, вызванных смертью или болезнью родственника (либо созаемщика);
утрата имущества, приносящего дохода, по независящим от заемщика условиям (например, угон сдаваемой в аренду машины или пожар в квартире);
призыв в армию самого плательщика или его ближайшего родственника / созаемщика, помогающего платить кредит (например, ипотека оформлена на жену, а призвали мужа);
беременность и роды;
получение инвалидности;
длительная болезнь.

Цель заемщика – показать, что он очутился в затруднительном финансовом положении, но при этом не отказывается от своих обязательств и готов их исполнять, если банк предоставит ему более лояльные условия.

Как стать участником программы

Для финансовой помощи или проведения выгодной реструктуризации залоговое помещение заемщика также должно соответствовать определенным параметрам.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

Так, в Сбербанке по программе поддержки АИЖК критерии ипотечной квартиры таковы:

Это должно быть единственным жильем заемщика. Чтобы помещение соответствовало этому критерию, у плательщика не должно быть более 50% доли в любой другой квартире, даже по условиям приватизации.
Площадь жилья не должна быть более 45 квадратных метров для квартиры с 1 комнатой, 65 «квадратов» – для двухкомнатного жилья и 85 – для трехкомнатной квартиры.
Цена одного «квадрата» не должна быть больше среднерыночной на 60% на дату оформления ипотеки. Причем расчет по первичному и вторичному жилью ведется раздельно, сведения берутся из регионального отделения Росстата.

Стоит отметить, что в Сбербанке по АИЖК программе поддержки ипотечных заемщиков не делается различий между типами жилья – льготы можно получить на квартиры на первичном и вторичном рынках, а также при участии в долевом строительстве (даже если жилье еще не достроено).

Документы для программы

В соответствии с требованиями программы АИЖК Сбербанк документы необходимо подготовить заемщику самостоятельно. В минимальный пакет входят:

заявление по форме банка (оформляется в конце под контролем специалиста по ипотечным программам);
свидетельства о принадлежности плательщика ко льготной категории участников программы (например, удостоверение ветерана, справка из больницы об установлении инвалидности или хронической болезни, свидетельство о рождении в семье малыша и т.д.);
свидетельства о попадании в затруднительное финансовое положение (копия трудового договора, справка из отдела занятости о постановке на учет, свидетельство о смерти созаемщика, копия военного билета и т.д.);
свидетельства о снижении дохода или утрате приносящего прибыль имущества;
документы на квартиру – выписка из Росреестра или копия свидетельства о праве собственности, оценка имущества (подойдет документ, выполненный в момент оформления ипотеки), копия договора купли-продажи, приемо-передаточный акт и т.д.;
банковские документы – договор с графиком платежей, закладная, выписка по счету и т.д.;
выписка из Росреестра о количестве недвижимости в собственности заемщика (справка должна быть не «старше» 30 дней);

Если плательщик будет включен в программу помощи заемщикам АИЖК Сбербанк, то он получит на руки новый договор, предусматривающий более лояльные условия ипотеки. Помощью можно будет воспользоваться только один раз.

Варианты реструктуризации

На сегодняшний день предусмотрено два варианта оказания финансовой помощи нуждающимся плательщикам:

Предоставление единовременной финансовой помощи за счет средств АИЖК. При этом списывается не более 10% долга и не более 600 тыс. рублей. Банк рассматривает это как досрочное погашение и может либо сократить срок ипотеки, либо пересчитать размер ежемесячного платежа исходя из новых данных.
Проведение реструктуризации.

Отметим, что второй вариант реализуются в подавляющем числе случаев. По программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК и Сбербанк предлагают следующие виды реструктуризации:

снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
«растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
перенос даты платежа;
снижение процентной ставки до минимума в 9,23% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.

Отметим, что первый вид реструктуризации применяется банком всегда, остальные – по желанию.

Заемщику нужно подсчитать, какой из видов помощи – снижение общего долга или временное сокращение размера платежей – окажется ему более выгодным. Возможно, принять правильное решение ему поможет специалист Сбербанка по ипотеке или юрист.

Кроме того, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и допустил просрочки, то он может попросить о списании начисленных штрафов. Как правило, банки охотно идут на такой шаг, особенно, если клиент смог стать участником программы АИЖК.

Заключение

Таким образом, программа АИЖК от Сбербанка рассчитана на ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они могут получить одну из двух видов финансовой помощи: уменьшение основного долга или реструктуризация на льготных условиях. Главное – показать, что заявитель является добросовестным заемщиком, которому надо немного помочь, и он продолжит платить по своим обязательствам в прежнем режиме.