Как получить кредит с плохой ки комментарии. Кредит с плохой историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работы и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если и вы из таких и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй) , а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — );
2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
3. Сделать , чтобы платить меньше;
4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы и для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
6. Взять , автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс . Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф . В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

Займ от частного инвестора от 13,5% даже с плохой КИ

• Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
• Срок: 2 месяца — 17 лет;
• Процентная ставка: от 13,5% до 16%;
• Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
• Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-939-302-55-55
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Сергей Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

Восточный — даже проблемным заемщикам

• Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
• Срок: 1-20 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%;
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения и минимум бумажной волокиты.

Ренессанс Кредит — до 700 000 в день обращения

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%;
• Документы: по 2 документам;
• Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

Хоум Кредит — займ на 200 000 — 300 000 и больше

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Документы: по 2 документам;
• Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

СКБ-банк — без отказа с плохой кредитной историей

• Сумма: От 50 000 до 100 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: До 59,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Ситибанк — одобрение даже с просрочками

• Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 18%;
• Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

Тинькофф банк — безотказный кредит до 1 миллиона

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно и тот же день присылает вас смс о решении. Если займ одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее. И все это — с совершеннолетия.

ОТП банк — в день обращения без кредитной истории

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10.5%;
• Документы: паспорт + справка о доходах;
• Возраст: 21 — 65 лет.

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

Совкомбанк — 100 000 с самым низким процентом

• Сумма: До 100 000 руб;
• Процентная ставка: от 8,9%;
• Срок: 12 месяцев;
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 20 — 85 лет.

И самое вкусное напоследок. Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной КИ относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

1. Кредитные карты . Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП Наличные под залог . Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты и .
2. Приведите поручителя . Да, большинство хочет взять деньги , но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
3. Кредитные брокеры и помощь в получении займа . Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
4. Кредит у частного лица . Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

1. — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
2. — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
3. — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1% в сутки. Зато одобряют даже с плохой кредитной историей и просрочками.
4. — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1% в день. И нужна справка о доходах.
5. — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
6. — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Банки не охотно дают займы клиентам с испорченной кредитной историей (КИ). А испортить ее можно очень легко. В кредитную историю попадают все факты обращения клиента в кредитные организации.

• - Если банк когда-то отказал вам в кредите по какой-либо причине,
• - Если вы обращались за деньгами в несколько банков, а получили займ, естественно, только в одном,
• - Если банк ошибочно внес недостоверные данные в кредитный отчет –

все это и многое другое может наполнить негативом вашу кредитную историю и усложнить получение кредита.

Но даже если вы когда-то задержали платеж или не погасили кредит вовремя, то это не повод отчаиваться. Ситуацию можно попытаться исправить.

Кредит с испорченной кредитной историей: где взять

Испорченная кредитная история – серьезная проблема для получения кредита. Рассмотрим несколько возможных вариантов получения кредита заемщиками с испорченной КИ.

Кредит под залог недвижимости

Получить в банке кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителей практически невозможно, поскольку при оформлении займа вашу КИ обязательно проверят. Но если у вас есть ликвидное имущество, а лучше квартира, то можно попробовать обратиться в банк за кредитом под залог недвижимости.

В этом случае некоторые банки могут пойти вам навстречу, ведь даже если вы не сможете исполнять обязательства по кредиту, то у вас отнимут заложенное имущество.

Кредит под поручительство

Если у вас испорченная кредитная история, то можно попробовать оформить в банке кредит под поручительство физических или юридических лиц. Конечно, в этом случае шансов получить займ меньше, чем при залоге недвижимости, но попробовать можно.

Кредит под залог автомобиля

Если у вас есть в собственности автомобиль, то проблема с получением кредита практически решена. Ряд банков выдают кредиты под залог автомобиля и туда можно попробовать обратиться.

Кроме этого, деньги под залог автомобиля выдают автоломбарды. Шанс получить в ломбарде займ под залог авто велик, даже если у вас испорченная кредитная история и открытые просрочки . Не откажут в деньгах и в обычном ломбарде, куда можно сдать ценные вещи.

Кредит в микрокредитной организации

Обращение за деньгами в микрокредитную организацию – это хороший шанс получить срочный кредит с испорченной кредитной историей. Не откажут , скорее всего, даже если открытые просрочки по кредиту в банке. Для получения микрозайма как правило требуется только паспорт и заполненная анкета с контактными данными. Среди минусов подобного способа получения денег – небольшая сумма кредита и высокие процент.

Кредит у частных инвесторов

Если банки не дают кредит из-за испорченной кредитной истории, то можно попробовать получить займ у частных инвесторов. Их можно найти по рекламным объявлениям. Выдача денег в этом случае сопровождается распиской и договором, при большой сумме кредита будет нужен залог. Существуют даже Интернет-биржи, созданные для того, чтобы кредиторам и заемщикам было удобное находить друг друга.

Получить кредитную карту

Еще один способ получить займ при испорченной кредитной истории – попытаться оформить в банке кредитную карту . Если у клиента хорошая зарплата, то банк может «закрыть глаза» на шероховатости в КИ, и выдать кредитку. Конечно, лимит будет не большим, а вот проценты не маленькими. Но если умело пользоваться льготным периодом и вовремя погашать долг, то можно даже исправить кредитную историю.

Помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей

За помощью в получении займа можно обратиться к так называемым «кредитным брокерам». Они часто дают объявления, предлагая свои услуги клиентам, с плохой кредитной историей. Но, сотрудничая с незнакомым посредником, необходимо быть предельно осторожными, уточните всю информацию о брокере, поскольку в финансовых вопросах легко можно оказаться жертвой мошенника! Кроме этого, за помощь в получении кредита брокеры берут крупные суммы, которые могут достигать от 5 до 25 процентов от величины займа.

Воспользоваться услугой «Кредитный доктор»

Некоторые кредитные организации предлагают клиентам с испорченной КИ получить займ, воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Принцип ее в следующем: клиент с плохой кредитной историей получает в долг небольшую сумму на короткий срок, и если отдает деньги вовремя, то ему предлагают очередной займ, но уже побольше. В итоге, если заемщик платит исправно, то он может получить полноценный кредит на довольно длительное время. Считается, что таким образом и испорченная кредитная история его будет также исправлена.

Попробуйте новый продукт СКБ-банка – кредит со ставкой от 9,9% на срок до 5 лет. Ниже уже не будет, заполняйте заявку , банк сообщит о своем решении уже через 5 минут!

Подробнее

Плохая кредитная история (или ее отсутствие) негативно влияет на шанс одобрения кредита. Но иногда потребительский кредит нужен здесь и сейчас .

На помощь придут варианты потребительского кредита с дополнительными условиями:

• облегченные кредитные программы банков;
• под залог;
• поручительство;
• займы.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей? В данном рейтинге собраны лучшие предложения для выгодного оформления.

Банков, выдающих деньги клиентам с плохой кредитной историей, немного. Среди них представлены крупные и надежные компании, входящие в ТОП 50 финансового рейтинга.

К ним относятся:

• Совкомбанк;
• ОТП Банк;
• Альфа-Банк;
• СКБ-Банк;
• РОСБАНК;
• Ренессанс Кредит;
• Хоум Кредит Банк;
• Почта Банк;
• Уралсиб;
• Тинькофф.

У данных организаций присутствуют кредитные предложения для людей с плохой кредитной историей и просрочками. Чаще всего эти варианты ограничены суммой (до 300 тысяч рублей), либо требуют наличие залога ( , ) или поручителей.

Некоторые банки оказывают помощь в получении кредита с плохой историей для своих клиентов. Лучший пример - программа «Кредитный Доктор» от Совкомбанка. Суть кредита проста - банком выдается небольшая сумма под минимальный процент. Погашая кредит без просрочек, клиент улучшает свою КИ и впоследствии может претендовать на другие займы.

К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить , для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.

Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка

Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:

• возраст от 21 года;
• постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
• стаж от 6 месяцев;
• сумма до 5 млн рублей;
• ставка от 11,9% в год.

• низкий порог дохода для подтверждения
• внушительная сумма
• низкая ставка

• проживание и регистрация в регионе присутствия банка
• обязательное наличие мобильного/стационарного телефона

Онлайн-заявка →

УРАЛСИБ - деньги для клиентов с низкой КИ

Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ- у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:

• сумма от 50 тыс до 1,5 млн рублей;
• ставка в год от 11,9%;
• сроки кредита 1 года до 7 лет;
• возраст от 23 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев.

• низкая ставка
• стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
• можно иметь другой действующий кредит

• по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)

Оформить →

РОСБАНК – «Просто деньги» на любые цели всем

Заявка на кредит наличными от РОСБАНКа рассматривается в кратчайшие сроки. При заключении договора клиент вправе выбрать дату платежа, а также варьировать длительность кредита с шагом в 1 месяц:

• процентная ставка от 10,9% до 18,9%;
• сумма от 50 тыс до 3 млн рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• гибкая система досрочного погашения и выбора даты ежемесячной оплаты кредита.

• ставка ограничена 19,9% годовых
• удобная система управления кредитом
• длительный срок
• снижение ставки для отдельных категорий заемщиков

• подтверждение дохода

Получить кредит →

Взять кредит с плохой КИ и просрочками: надежные варианты

Ухудшения кредитной истории не бывает без сопутствующих неприятностей. Одна из них - просрочки по предыдущим кредитам. Информация о них, наряду с низким скоринговым баллом в эквифаксе, может осложнить жизнь. Для многих банков такой заемщик проблемный. Но есть и те, кто готов дать деньги в долг и такой категории граждан.

ОТП Банк - выдает кредиты даже с просрочками

Онлайн кредит с плохой КИ от ОТП Банка выдается всем, кто погасил свои прошлые задолженности. При этом банку не важно, были ли у вас просрочки или нет. Также на кредитование могут рассчитывать и те, кто уже имеет займ и исправно его погашает:

• сумма от 15 тыс до 1 млн рублей;
• срок от 1 года до 5 лет;
• годовая ставка от 14,9% (от 11,5% для суммы свыше 300 000 рублей);
• стаж от 4 месяцев.

• выдается при наличии просрочек по прошлым кредитам
• большой диапазон кредита (но лучше ориентироваться на потолок в 400 тысяч)

• необходимо проживать в регионе, где есть офисы или филиалы банка
• достаточно высокая процентная ставка для суммы до 300 тыс.

Заявка на кредит →

Хоум Кредит Банк - до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ

Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).

• ставка от 9,9% в год;
• срок от 12 до 84 месяцев;
• сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
• регистрация или проживание в регионе банка.

• низкая ставка
• удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев

• нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
• требуется постоянный источник дохода

Получить деньги →

СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями

Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:

• стаж работы от 3 месяцев;
• возраст от 23 до 67 лет;
• ставка от 9,9% годовых;
• срок до 5 лет
• из документов нужен только паспорт;
• сумма до 1 300 000 рублей
• проживание и регистрация в регионе присутствия банка.

• минимальный стаж всего 3 месяца
• выдача по одному документу

• необходимо жить в том городе, где есть офис банка

Заявка →

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк - удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет - для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

• ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
• возраст от 18 до 65 лет;
• сумма до 1 500 000 рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• нужен только паспорт и СНИЛС.

• офисы банка есть практически в каждом городе
• решение по кредиту выдается за одну минуту
• возможность снизить ставку с помощью специальной программы

• снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк - кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

• ставка от 12% годовых;
• сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
• срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше - до 15 лет);
• нужен только паспорт;
• возраст от 18 лет.

• подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
• деньги с доставкой на дом
• кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
• бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
• рассмотрение заявки за 1 минуту

• по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

• возраст заемщика от 24 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев;
• ставка от 9,9% годовых;
• сумма до 700 000 рублей;
• срок до 60 месяцев.

• мгновенная обработка заявки
• реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
• требуемый стаж работы всего 3 месяца
• низкая ставка
• можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

• минимальный возраст для взятия кредита 24 года
• банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Залоговые кредиты с плохой кредитной историей

Еще одним вариантом оформить кредит с плохой КИ является залог. В роли залога используется чаще всего квартира или машина. При этом право использования имущества сохраняется за клиентом банк получает документы с залоговыми обязательствами.

Совкомбанк - крупные деньги под залог квартиры

• сумма от 150 тыс до 30 млн рублей;
• ставка от 11,9%;
• срок от 1 года до 10 лет;
• без поручителей;
• справка 2-НДФЛ не нужна.

• большая сумма заемных средств
• не требуется справка о доходах
• длительный срок

• кредиты под залог требуют тщательного расчета своих сил, ведь заемщик рискует своим имуществом

Подать заявку →

У каждого возникают ситуации, когда нужны деньги – то их не хватает, то вообще нет. Есть несколько способов решить эту проблему и один из них – это кредит. Если у потенциального заемщика есть хорошая репутация, то кредит получить будет не сложно. Но можно ли получить кредит с плохой историей кредитования? Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей с просрочками? В такой ситуации оформить заем можно, но при этом часто выставляются большие проценты.

• Требования к заемщикам
• Необходимые документы
• Недостатки получения такого кредита
• Альтернативные варианты

Как может испортиться кредитная история?

Основные причины, по которым кредитная история становиться негативной:

• оплата кредита в поздние сроки, задержка;
• неуплата кредита (проблема решается изъятием заложенного имущества);
• ошибка банка.

Даже маленькие просрочки в день также могут негативно повлиять на историю. Чтобы она не портилась, нужно вовремя выплачивать кредит, а то и за пару дней. Также хорошо повлияет выплата займа заранее.

Какие банки дают кредит с плохой историей?

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – в первую очередь маленькие, которые хотят привлечь больше клиентов. Существуют акции и в других банках, хотя суть остается та же что и в маленьких банках.

Можно найти много предложений выдачи кредита наличными на протяжении 15 минут в тех же маленьких банках в Москве и в других регионах России, что является хорошим способом срочно и без процентов получить нужную сумму. В этих случаях проверка проводится в упрощенном режиме.

Заем с плохой историей можно получить в Тинькофф Банке, Совком банке, в банке Русский Стандарт, в Хоум кредит банке, Кредит Европа банке, Альфа банке. Данные банки часто не смотрят на историю заемщика, это они компенсируют высокими ставками по кредиту.

• Тинькофф банк без проблем выдает кредиты клиентам с плохой КИ. Имеет довольно маленький для своей категории годовой процент – 24.9%. Выдает кредиты до 300 000 руб. особам от 18 до 80 лет. Время кредитования в банке достигает 36 месяцев. При этом банк не запрашивает ни поручительства, ни залога, ни подтверждения доходов. Заявку на получение кредита нужно оставить на сайте банка.

• Ренессанс Кредит банк является довольно надежным банком. При наличии всех документов сума возможного кредита равняется 500 000 руб. под 25.9%. Срок кредитования – 60 месяцев. В Ренессанс Кредит банке очень большие шансы одобрения кредита. Заявка рассматривается не больше 10 минут.

• Запсимкомбанк не выставляет ограничений в размере кредита, но на сумму выше 300 000 руб. требует поручителя, а также присутствие документов про страховку и доход. Процентная ставка от 36% до 42%. Время кредитования – до 84 месяцев.

• Русский Стандарт выдает кредиты клиентам с негативной историей и просрочками, как наличными, так и на карту. При использовании карты срок ее действия автоматически обновляется путем рассылки карт клиентам банка. Сума кредита досягает 450 000 руб. а годовой процент от 40%.

• Хоум Кредит банк не проводит проверку кредитной репутации вообще. Имеет низкий годовой процент 19.9%. Предлагает самый выгодный кредит для людей с плохой историей. Срок кредитования – до 60 месяцев. В банке кредит оформляют максимум один час.

• Можно также получить заем без отказа в Райффайзен банке. Здесь можно оформить заем под 18 % в год на время до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей.

Траст – уникальный банк. Выдает кредит в размере до 750 000 руб. абсолютно всем с плохой КИ и без БКИ при наличии паспорта и кода ИНН под 20% годовых. Срок кредитования – до 60 месяцев.

Восточный банк имеет ряд кредитов, где данные большого значения не имеют, а оформить кредит можно по одному документу.

Выбор банка для получения кредита

Для выбора подходящего банка для получения кредита нужно найти все банки, которые подходят по местоположению. Вычеркнуть большие и известные банки (такие, как Сбербанк) – в них сложно получить такой кредит.

Заявки принимаются через интернет – есть вероятность такого же исхода. Читаем условия банков – вдруг условия банка соответствуют вашему нынешнему положению. Нужно сказать, что в больших городах как Москва или Санкт-Петербург такие банки найти легче. Выбираем подходящий банки, а лучше несколько, и пытаемся получить кредит.

Требования к заемщикам

Каждый банк предъявляет к заемщикам свои требования для оформления кредита. Выбирая банк для получения займа, следует обращать на них внимание. Взять кредит с плохой кредитной историей могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны работать на последнем месте от 3 месяцев и иметь стабильный доход.

Требования

Необходимые документы

У заемщика должны быть такие документы:

• Паспорт;
• Свидетельство пенсионера, справка о зарплате;
• Цветные фото;
• Дополнительные документы (Водительское удостоверение, загранпаспорт) – Если есть.

Также банк может запросить от клиента справку с места работы, копию трудовой книги для свидетельства его платежеспособности.

Недостатки получения кредита при плохой истории

Основными недостатками кредита с плохой КИ являются:

• Большой процент – при поиске банка самые выгодные предложения, скорей за всё, отпадут по причинам отказа и останутся банки, которые согласились, но при этом процент будет повышен (если вам не удалось проскочить незаметно).
• Возможность испортить кредитную репутацию еще больше – Конечно же, если вы уверены что будете выплачивать вовремя, то бояться нечего. Задайте себе 1 вопрос: «Что привело вас к плохой репутации? Повториться ли это?».

Альтернативные варианты

Чтобы не брать кредит в банке, можно одолжить денег у богатых знакомых и родных. Для этого понадобиться оформить договор и желательно при помощи юриста, если это возможно. Если срочно нужны деньги, можно также оформить в банке кредитную карточку.

Если срочно нужны деньги, необходимо обратиться к МФО. Ставка здесь будет выше, чем в банковских организациях, но оформить заем будет легче. Такие организации не требуют только паспорт и выдают быстрые займы до зарплаты.

Одна из самых знаменитых МФО – «Домашние деньги» может выдать людям с плохой историей до 30 тысяч рублей на время до 52 недель. При вторичном обращении, если первый кредит вовремя уплачен, здесь реально получить до 50 тыс. руб.

В организации «Русмикрофинанс» могут выдать заем под 2 % в день. Здесь можно занять до 30 тыс. руб. Еще одна МФО – «Миг кредит» предлагает кратковременные кредиты от семи до 35 дней. Проценты – от 2 % в день. Можно погашать заем постепенно либо одним платежом.

Можно ли исправить историю кредитования?

Для исправления истории кредитования достаточно взять маленький потребительский кредит в микрофинансовой компании. Такие компании обычно без проблем выдают их клиентам даже с плохой историей кредитования. Рекомендуем почитать статью

В последнее время, запросы на кредитование сильно возросли среди населения, и понятие займа прочно вошло в повседневную жизнь российских граждан. Каждый второй россиянин имеет кредитную карту, либо уже обращался за займом в банк. Однако далеко не все относятся одинаково ответственно к условиям обязательств и вовремя оплачивают долг. В итоге — клиент зарабатывает плохую кредитную историю, которая негативно сказывается на будущих обращениях в банк за займом. Плохая кредитная история – что делать, чтобы ее исправить и взять новый займ?

Любая кредитная организация воспринимает клиента с плохой историей, как неблагонадежного, что значительно затрудняет процесс кредитования.

При выдаче кредита, существует определенный алгоритм проверки заемщика с целью выявления его платежеспособности. Проверка кредитной истории является одним из ключевых моментов, который указывает на то, сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги в срок.

Но что делать, если в прошлом были проблемы с выплатой кредита и был нарушен график внесения денег? На самом деле существует несколько вариантов исправить кредитную историю, чтобы банк в будущем одобрил займ.

Исправить кредитную репутацию трудно, но возможно. Иногда отрицательные моменты считаются более позитивным результатом, чем полное отсутствие любых данных о клиенте.

Где хранятся кредитные истории?

Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?

Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.

Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.

Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.

Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.

В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.

Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется и включает в себя проверку несколько основных факторов.

Скоринг – это алгоритм проверки банком клиента, с целью определения его платежеспособности.

Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:

• возраст;
• наличие трудоустройства;
• социальное положение;
• семейное положение;
• кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.

Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.

Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

История клиента о всех банковских продуктах, которые он оформлял формируется годами и хранится в течение лет. Порой даже добросовестный и дисциплинированный клиент может получить отказ из-за якобы испорченного досье.

Что влияет на плохое реноме?

Видео. Плохая кредитная история. Что делать?

8 способов исправить кредитную историю

Способ №1. Подача заявок сразу в несколько банков.

Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.

Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно стало причиной понижения реноме.

Способ №2. Изменение суммы и срока займа.

При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.

Необходимо отметить, что плохая история имеет разную степень тяжести и характер. В одном случае, банк может предложить меньшую сумму или больший срок кредитования, в других – полностью отказать. Просроченный платеж свидетельствует, скорее, не о плохой платежеспособности, а об отсутствии дисциплинированности. А вот полный отказ от погашения кредита сразу переводит клиента в разряд «штрафников». Эту ситуацию будет очень сложно исправить.

Для банка грубым нарушением условий договора является просроченный платеж сроком более одного месяца.

В ситуации, когда в прошлом были случаи с пропущенными платежами, которые потом закрывались одной суммой, можно попросить сотрудника банка изменить сумму в заявке и завести в программу меньшую.

Способ №3. Предоставление полного пакета документа.

Как правило, каждый банк требует стандартный пакет документов, который включает:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

Если вы хотите доказать свою платежеспособность и сделать акцент на том, что ситуация, по сравнению с прошлым кредитом, у вас изменилась и сегодня вы располагаете возможностью в полной мере оплачивать ежемесячный взнос. Этими документами могут быть справка о получении дохода со сдачи недвижимости, земельного участка и т.д.

Способ №4. Взять мелкий целевой кредит

Если вам необходима большая сумма денег, но банк не одобряет решение по причине испорченной кредитной истории, то ситуацию можно изменить следующим образом.

Оформите мелкий целевой кредит, например, на бытовую технику. Сетевые магазины быстро одобряют такие займы и при этом требуют минимальный пакет документов. Небольшую сумму будет легко погасить. Не старайтесь ее закрыть досрочным погашением – это тоже не положительно сказывается на истории.

Уже после дисциплинированного выполнения всех обязательств по одному договору, можно рассчитывать на изменение кредитного рейтинга.

Способ №5. Стать клиентом банка

Этот способ также будет удобен тем клиентам,которые рассчитывают на большой займ, но при этом банк не рискует выдать деньги по причине испорченной кредитной истории.

Банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Можно оформить любой банковский продукт, чтобы попасть в список «своих клиентов» этого банка.

Это может быть дебетовая карта, сберегательный вклад на небольшую сумму денег, кредитная карта и т.д.

Уже через 3-4 месяца после использования этих продуктов можно снова отправиться в банк и подать заявку на большой займ. Ситуация для вас может изменить в лучшую сторону и вы получите положительное решение.

Способ №6. Займ с обеспечением и поручителями

Залоговый кредит или займ с предоставлением поручителей для банка представляет наименьший финансовый риск. В этом случае, компания может «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и одобрить необходимую вам сумму.

Но учтите, что и кредитную историю поручителей при этом банк будет проверять. Если данные люди тоже не отличались дисциплинированностью в прошлом, сложно будет рассчитывать на положительное решение.

На решение о выдаче займа в положительную сторону также сыграет предоставление залогового имущества. Обеспечением по кредиту может выступать автомобиль, земельный участок, квартира, комната в общежитии и т.д. Но будьте готовыми к тому, что процесс оформления сделки займет немало времени, ведь банку придется дополнительно проверять ликвидность залога.

Способ №7. Обратиться к посреднику

Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, можно обратиться к брокеру.

Специалист, проанализировав вашу ситуацию и уровень кредитной истории, сам определит, где лучше для вас будет взять займ. Во-первых, это позволит вам существенно сэкономить время, ведь анализ банковских предложений, представленных на современном рынке, займет очень много времени и сил.

Во-вторых, эксперт объективно оценит вашу ситуацию и даст полезный совет. Как вариант, он может предложить вам взять займ в МФО или частного инвестора.

Процентная ставка по этим продуктам гораздо выше, чем в банке, но и процент одобрения займов высокий. К тому же, если дисциплинированно выполнить все условия и в срок оплатить займ, это положительно отразится на кредитной истории. После погашения такого экспресс займа, можно опять попытаться взять ссуду в банке.

Способ №8. Оформление кредитной карты

При этом важно оформить 1 кредитную карту в разных банках и один электронный кошелек, с которыми нужно будет произвести некоторые манипуляции.

Механизм простой — вы снимаете деньги с одной карты, открывая кредит. Затем переводите деньги на электронный кошелек, который выступает в роли буфера обмена.

Ждете некоторое время, пока не закончится грейс период (льготный) и возвращаете обратно всю сумму долга. возможно, придется доплатить небольшую комиссию за транзакции, но при этом вы уже через 2-3 такие транзакции сможете повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на займ в банке.

Это законный способ и вы ничем не рискуете. Важно только соблюдать сроки погашения и четко учитывать размер комиссии за перевод средств, иначе вы только усугубите ситуацию со своим кредитным реноме.

Где оформить займ с плохой кредитной историей?

С каждым днем растет количество отказов по заявкам клиентам ввиду испорченной кредитной истории. Но многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, начинают более лояльно относиться к этому фактору и проверять платежеспособность клиента всеми другими способами.

Прежде чем отправляться в кредитное учреждение за займом, тщательно подготовьтесь и соберите полный пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность. Возможно, это поможет изменить решение банка в положительную сторону.

Банки, которые кредитуют с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк выдает до 2 млн рублей. Процентная ставка около 18%;
• Запсибкомбанк выдает 750 тыс. рублей под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк выдает до 1 млн рублей под 17%.

Видео. Взять кредит с плохой кредитной историей

Вывод

Оформляя банковский кредит, всегда очень внимательно относитесь к договорным обязательствам.

Как видите, кредитная история является ключевым фактором в определении платежеспособности и дисциплинированности клиента. От ее характера зависит решение банка о выдаче займа. Но даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение займа, если восстановить ее одним из вышеуказанных способов.